首先，要先知道：
DRP 並不是魔法，它不是不用還錢，而是換個方式、還得起的方式，讓債務人重新呼吸。
成功的案例幾乎都有一個共通點：
還有穩定收入
願意誠實面對債務
願意配合還款計劃
下面分享幾個典型的真實案例（細節稍作更動保護個資）：
案例 1：阿強 — 月入 30,000，信用卡債務爆炸
年齡：34 歲
職業：倉管人員
月收入：NT$30,000
債務類型：信用卡 x 4 張
總欠款：NT$320,000
每月原本還款：NT$16,000
阿強因疫情減班，收入掉了一半，但還是一直用信用卡應急，結果越滾越大。催收每天打電話，他快崩潰。
他去找合法的債務顧問公司，開始做 DRP。協商結果：
將四家卡債整合成一筆
利率從原本平均 17% 降到 6%
還款期數從 3 年延長到 5 年
每月還款降到 NT$6,500
阿強成功減輕了壓力，雖然未來 5 年不能再辦信用卡，但至少生活可以過得去。
成功關鍵：
還有穩定收入
願意誠實申報債務
提出合理還款金額
案例 2：小芬 — 兼職媽媽，靠 DRP 保住房子
年齡：42 歲
職業：兼職會計
月收入：NT$22,000
債務類型：房貸+信用卡
總欠款：NT$780,000
每月原本還款：NT$21,000
小芬先生因病失業，家裡只靠她微薄收入，但房貸、卡費壓得她透不過氣。
她擔心房子被法拍，透過債務顧問公司提出 DRP。結果協商成功：
信用卡利率由 18% 降到 7%
月繳從 NT$12,000 降到 NT$5,000
房貸保持原狀，不被要求提前清償
協商期間暫停催收
最後小芬留住了房子，也穩定生活。
成功關鍵：
提出誠實還款計劃
有持續收入
願意配合長期分期
案例 3：阿偉 — 年輕工程師，學費債務變 DRP
年齡：26 歲
職業：工程師
月收入：NT$38,000
債務類型：助學貸款 + 信用卡
總欠款：NT$450,000
每月原還款：NT$18,000
阿偉剛畢業時，收入不錯，但為了孝親又幫家裡還債，加上生活開銷高，結果連助學貸款都繳不出來。
他選擇透過 DRP 協商，結果：
助學貸款分期延長
信用卡利率從 15% 降到 5.5%
每月總還款從 NT$18,000 → 降到 NT$8,500
協商後，他成功撐過了最艱難的幾年。
成功關鍵：
剛起步的年輕人，未來收入有潛力
願意誠實揭露財務狀況
提出實際可行的還款計劃
案例 4：Mr. Wong — 香港 DRP 成功案例
年齡：45 歲
職業：Sales
月收入：HK$25,000
債務類型：信用卡 + 稅務貸款
總欠款：HK$380,000
每月原還款：HK$18,000
Wong 因疫情失業一段時間，短短兩年就累積近 40 萬港元債務。他開始做 DRP，結果：
銀行同意將 8 張卡債整合
利率降至 6.5%
每月還款降至 HK$7,200
分 60 期還清
DRP 生效後，他暫停接到催收電話，生活逐步穩定。
成功關鍵：
願意自己出面協商
有穩定還款能力
協商方案符合銀行要求
成功案例共通點
從以上案例可以看出，DRP 成功都有以下共同點：
還有穩定收入
→ 不需要很高，但至少能負擔部分還款。
誠實申報債務
→ 不隱藏任何債務或財產。
提出合理還款計劃
→ 銀行也需要看見你還得起，不是無理要求全部減免。
不心急
→ DRP 需要時間談判，急躁反而容易失敗。
DRP 成功率高嗎？
一般來說，DRP 成功率還算高：
台灣前置協商成功率：80%～90%
香港 DRP 成功率：約 70%～85%
若債務金額過大，或完全無收入，成功率就會下降。
DRP 成功後要注意什麼？
就算成功，也要注意：
❗ 協商後仍需準時還款
❗ 信用紀錄仍會留存數年
❗ 若中途失業，要立即通知銀行重新談
誤解澄清
誤解 1：DRP 就是不用還錢？
錯！DRP 只是還得比較輕鬆，絕不是免還。
誤解 2：成功了就立刻恢復信用？
錯！協商紀錄仍會保留至少 3～5 年。
誤解 3：代辦公司一定比較厲害？
不一定！若債務不多，可以先試自己談，省下代辦費。
我的建議
若還有收入 → 可以試試 DRP
若完全無力還款 → 可能要考慮更生或破產
不急 → 多問、多比較方案
不要相信「百分百成功」、「不用留紀錄」的話術